Cataclaw

Finance, bourse & investissement

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Last week the G&M or the Financial Post had an article from someone at BMO, saying the market should drop again on Monday and start going back up by Tuesday. I hope that is true, I am down 8-10% from my high in January.

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il y a 2 minutes, jesseps a dit :

Last week the G&M or the Financial Post had an article from someone at BMO, saying the market should drop again on Monday and start going back up by Tuesday. I hope that is true, I am down 8-10% from my high in January.

You and me both, buddy :(

I understand the fears regarding inflation and the bond market, but economic metrics are still so high. A recession is coming (it always is) but I don't think it's here just yet.

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Perso j'espère que ça va rester bas encore un certain temps. J'ai des sommes à investir et je préfèrerait le faire quand la bourse est base. 

 

Certes 10% fait mal, mais il ne faut pas oublier que le 10% représente que la perte en valeur(capital). Il y aura des dividentes pour compensé cette perte. à la fin de l'année, même si le prix restait au même niveau ta perte serait moins élevé. 

Je vois aussi comme l'occasion d'acheter plus de part, et donc, d'avoir plus de dividendes. Il ne faut pas oublier qu'en bourse, ce n'est pas un montant d'argent qui donne un certain dividentes mais un nombre de parts(pour les Actions ETF d'actions, les ETF de bonds ont un autre fonctionnement ou la valeur du fond représente la valeur des obligations qu'il contient). Il faut donc chercher à avoir le plus de part possible et des correction comme ces derniers temps sont des bon moment pour augmenter le nombre de part. 

Surtout que la baisse n'est pas lier au status de l'économie. Peut ou pas d'entreprise on annoncé qu'elles vont baissé leur dividentes. Même que plusieurs ont annoncé qu'elle vont augmenter leur dividentes. 

Par Exemple, XIC donnait 2.32% l'an passé en dividentes, Après cette chute, le potentiel est à 2.72%. C'est très intéressant. Plus de dividentes = plus d'argents pour acheter des nouvelles parts et ETC..

Faites juste attentions au ETF qui sont fait pour donner des dividentes, souvent les frais de gestion sont élevé et surtout, il arrive souvent que le dividentes distribué provienne de gain de capital (le fond vend des actions pour payé un dividente). Ces fonds la vont être très affecté par une baisse comme celle que l'on vie. Elle vont perdre beaucoup de valeur qu'elle auront de la misère a reprendre. 

Un site qui m'as beaucoup aidé pour mes investissement est http://canadiancouchpotato.com/

Pas mal tout est expliqué et il suffit de vouloir se renseigner. 

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For the first 30 mins it was amazing and now everything is slowly going back down.

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Le fait d'avoir un plus gros retour d'impôts jusqu'à l'occurence de 5000$ peut être intéressant, au dela, c'est totalement inintéressant et l'argent devrais être investit ailleurs. Les frais de gestion sont aussi assez élevé si on compare a une solution basé sur des ETF. Sur une longue période, ça peut vraiment nuire au rendement. C'est cependant qu'un peu plus cher que les fonds Tangerine. A peu près le double des fonds de la TD qui demeure un des meilleurs choix pour ceux qui ne veulent pas faire des investissements ETF. 

Aussi, si tu as un fond de pension employeur, il est possible que les frais de gestion à l'intérieur sois plus bas que les autres solutions sur le marché. Surtout si tu  travail pour une grosse boite. 

Ce que je n'aime pas de ces fonds, c'est qu'ils sont assez restrictifs. Je préfère avoir plus de flexibilité. Ces derniers temps les rendements sont bon mais il y a eu plusieurs années ou les rendements était très en dessous de la moyenne des fonds. 

Un dernier point aussi, c'Est la diversification. le tout étant principalement investit au Québec, et souvent dans des PME, le facteur de risque est très élevé. Peut être plus élevé que ce que tu es à laise. C'est une bonne solution si tu investit plusieurs milliers de dollars/ans mais si c'est ton seul investissement, c'est peut être un peu trop risqué. 

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Le 2/23/2018 à 07:41, _mtler_ a dit :

Does anyone here invest in FTQ RRSP+? 

Recommended?

Davidbourque's points are all good, but it can still be decent if you reinvest the 30% in other investmentsu and plan on retiring in 15-20 years or less.

I ran some numbers, and even though the MER is a little high, if you invest the 30% and assume a performance comparable to other funds, you actually come out slightly ahead. Over time (15-20 years in my scenario) you start to lose. On the other hand, i'm not convinced this fund would be as competitive as more diversified funds. So that assumption of comparable performance is a big "if".

 

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21 hours ago, Cataclaw said:

Davidbourque's points are all good, but it can still be decent if you reinvest the 30% in other investmentsu and plan on retiring in 15-20 years or less.

I ran some numbers, and even though the MER is a little high, if you invest the 30% and assume a performance comparable to other funds, you actually come out slightly ahead. Over time (15-20 years in my scenario) you start to lose. On the other hand, i'm not convinced this fund would be as competitive as more diversified funds. So that assumption of comparable performance is a big "if".

 

Ton point est très vrai, C'est plus intéressant en fin de carrière qu'au début et ce pour plusieurs raison.

  1. Le retour en impot contrebalance facilement les frais de gestion plus élevé.
  2. À cette age, on est sensé avoir un capital plus important. Mettre quelque milliers de dollars dans ce produit ne débalancera pas trop notre portefeuille.
  3. Si jamais le capital n'est pas la ou il devrais être, réinvestir ses gain d'impôts permettront d'accumuler du capital rapidement. Le retour d'impot devra être investit dans un autre moteur pour diversifier.
  4. Le % de retour en plus compensera probablement bien des investissement sur une si courte periode, peu importe le rendement.

 

Perso je vais regarder ça peut être autour de 50 ans, si ça l'existe encore !

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Markets having a rough few weeks.. trade war emerging between U.S. and China.

Bitcoin frenzy has cooled down. BTC at $6,800 USD.

Economy slowing down.

Interest rates will probably remain steady with maybe just 1 more increase.

A lot of talk of a possible recession in a year or two.

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il y a 8 minutes, Cataclaw a dit :

Markets having a rough few weeks.. trade war emerging between U.S. and China.

Bitcoin frenzy has cooled down. BTC at $6,800 USD.

Economy slowing down.

Interest rates will probably remain steady with maybe just 1 more increase.

A lot of talk of a possible recession in a year or two.

You forgot to mention:

Idiot at the White House...

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